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一項新的研究發(fā)現(xiàn)，通過許多措施，55歲及以上的美國人的債務水平繼續(xù)攀升，使數(shù)百萬家庭及其家園面臨風險。報告“ 1992 - 2013年老年人和老年人債務 ”來自華盛頓特區(qū)的員工福利研究所。從積極的方面來看，2013年該群體的總債務支付占收入的百分比降至10%從2010年的11.4%開始。與此同時，平均債務從80,465美元下降至73,211美元。
總的來說，更多的美國老年人發(fā)現(xiàn)自己陷入債務。55歲或以上的戶主有金融負債的美國家庭比例從2010年的63.4%上升至2013年的65.4%。1992年，該水平為53.8%。
更重要的是，這些債務支付超過收入40%的家庭的百分比 - 傳統(tǒng)的過度負債信號 - 從2010年的8.5%增加到2013年的9.2%。
結果是：“債務支付相對于其收入過高的家庭比例達到或接近自1992年以來的最高水平，”報告指出。“因此，更多的近老年人和老年人家庭可能會發(fā)現(xiàn)自己退休后的生活方式發(fā)生嚴重變化的風險比過去幾代人高。”
推高債務水平的最大因素是住房債務 - 即抵押貸款或房屋凈值債務，而不是信用卡債務。2013年，家庭戶主年齡55歲或以上的家庭中，幾乎四分之四(39%)的住房債務從1992年的24%上升到了最高水平。
最令人擔憂的是，2013年65%至74歲的家庭中有42%的人有住房債，而1992年這一比例僅為18%。在75歲及以上的家庭中，20%的人在2013年有住房債，高于1992年的10%。
對于許多家庭來說，這些數(shù)字可能轉化為“(主要住所的強制出售)或使用任何住房權益為退休提供資金的能力有限”，該研究表明。
相比之下，在過去二十年中，信用卡債務較老的家庭的比例增長相對緩慢：從1992年的31%增加到2013年的35%。
報告得出結論，展望未來，大量55歲及以上家庭面臨的財務挑戰(zhàn)依然存在?！斑@一級別的債務，以及資產價值仍在從2008年的經濟衰退中恢復過來，這將增加許多這個年齡段的人為難以掙錢的退休儲蓄所帶來的困難。
